Правовое регулирование страхования профессиональной ответственности
|
Введение 3
Глава 1 Общая характеристика правоотношения по страхованию
профессиональной ответственности 8
1.1 Понятие, основания и условия профессиональной ответственности 8
1.2 Принципы страхования профессиональной ответственности 17
Глава 2 Заключение договора страхования профессиональной
ответственности 23
2.1 Субъекты отношений по страхованию профессиональной
ответственности 23
2.2. Предмет договора и объект страхования 32
2.3 Определение страхового риска и страхового случая по договору
страхования профессиональной ответственности 36
Глава 3 Проблемы исполнения и расторжения договора страхования
профессиональной ответственности 44
3.1 Предъявление требования о выплате страхового возмещения. Суброгация
и регресс 44
3.2 Основания расторжения и прекращения договора страхования
профессиональной ответственности 51
Заключение 62
Список используемой литературы и используемых источников 67
Глава 1 Общая характеристика правоотношения по страхованию
профессиональной ответственности 8
1.1 Понятие, основания и условия профессиональной ответственности 8
1.2 Принципы страхования профессиональной ответственности 17
Глава 2 Заключение договора страхования профессиональной
ответственности 23
2.1 Субъекты отношений по страхованию профессиональной
ответственности 23
2.2. Предмет договора и объект страхования 32
2.3 Определение страхового риска и страхового случая по договору
страхования профессиональной ответственности 36
Глава 3 Проблемы исполнения и расторжения договора страхования
профессиональной ответственности 44
3.1 Предъявление требования о выплате страхового возмещения. Суброгация
и регресс 44
3.2 Основания расторжения и прекращения договора страхования
профессиональной ответственности 51
Заключение 62
Список используемой литературы и используемых источников 67
Актуальность темы настоящего исследования обусловлена сразу несколькими факторами. Во-первых, в отечественной правовой системе очень слабо развит сегмент правового регулирования профессиональной ответственности. Речь идёт о страховании гражданско-правовой имущественной ответственности работников специфических профессий выполнения обязанностей которых, как правило, связано с риском причинения вреда жизни и здоровья граждан, либо наступлением иных негативных для них обстоятельств. Более того, вероятность (высокая вероятность) причинения такого вреда или наступления соответствующих последствий, существует даже тогда, когда работник выполняет свои обязанности добросовестно и с соблюдением всех необходимых рекомендаций, норм и правил.
Как правило, это медицинские работники, адвокаты, юристы и иные профессии исполнение обязанностей в рамках которых носит рисковый характер. В связи с этим, смысл страхования в данном случае заключается в том, что в сложившихся условиях представители соответствующих профессий просто отказываются от инициативного проявления риска, который является неизбежным фактором успеха, например, в сфере медицины. Любое стремление к профессиональным успехам и достижениям в этом случае рано или поздно сталкивается с нежеланием нести значительные имущественные потери в случае ошибки или других негативных результатов.
Второй аспект проблемы заключается в том, что слабое развитие отечественного сегмента страхования в правовом аспекте, подкреплена отсутствием полноценной правовой доктрины (например, не выработано понятие профессиональной ответственности как таковой, её принципов, принципов её страхования и т.п.), что обуславливает закономерные
последствия в виде неразвитости отечественного рынка страхования профессиональной ответственности. Поиск в открытых источниках статистики рынка страхования профессиональной ответственности,
результатов не дал, что также позволяет утверждать о том, что, не смотря на значимость данного вопроса, каких либо значимых исследований в этой сфере не проводиться. Об этом например, свидетельствует аналитическая информация предоставляемая Центробанком России, в которой вопросам профессиональной ответственности предметно внимание не уделяется [8]. В целом необходимо отметить, рост рынка страховых услуг не смотря на кризисные явления 2020-2022 годов.
Вместе с тем, анализ отраслевых исследований на эту тематику показывает, что например, в медицинской сфере, вопросы страхования носят актуальный характер. Например, доктор юридических наук А.А. Мохов отмечает, что «дальше попросту нельзя откладывать решение вопроса о страховании профессиональной ответственности в отрасли. В противном случае в связи с ростом рисков в медицине и правовой неопределенностью возможных последствий их реализации для врачей и управленцев возникает закономерная реакция избегания» [35, с. 26].
Таким образом, актуальность темы исследования обусловлена = необходимостью дальнейшего развития теоретических представлений по вопросам страхования профессиональной ответственности, а также совершенствования отечественного законодательства в данном направлении.
Степень научной разработанности темы исследования характеризуется возрастающим научным интересом к вопросам страхования профессиональной ответственности в определённых сферах профессиональной деятельности и периодическими исследования посвящёнными проблематике страхования профессиональной ответственности ив целом.
В вопросе исследования теоретических основ страхования профессиональной ответственности в целом следует выделить таких учёных, как Г.Р. Акишева, Л.В. Балашова, Н.В. Василенко, Н.Б. Грищенко, Р.Р. Долотина, С.И. Курпякова, В.Я. Луговец, А.А. Ножкина, А.В. Христенко, С.Л. Сотников и других.
Однако, наиболее часто встречаются исследования по вопросам страхования гражданско-правовой ответственности медиков, адвокатов, иных лиц занимающихся оказанием юридических услуг, аудиторов, нотариусов, по страхованию предпринимательской ответственности (которая не относится к профессиональной). В этом направлении можно выделить таких авторов, как А.И. Бычков, В.А. Воропаев, И.В. Воропаева, Ю.С. Исаев, A. Ю. Василенко, С.А. Гзогян, Н.М. Саргсян, О.Н. Суслякова, Е.В. Дмитриева, А.П. Згонников, А.Н. Пушкарёва, О.Н. Лебедева, А.А. Мохов, B. Ф. Масарытина, С.А. Михайлова, В.П. Нечухаева, Д.В. Наумов, В.Б. Пилат, И.Н. Романова, М.Ю. Старчиков, И.В. Романова и других.
Объектов исследования выступают общественные отношения, связанные с реализацией страхования гражданско-правовой профессиональной ответственности в России.
Предметом исследования выступают нормы гражданского права и других отраслей права, которые регулируют общий положений института страхования профессиональной ответственности и его специфические особенности, вызванные отраслевым регулированием страхуемой профессиональной деятельности. Такие нормы, прежде всего, содержатся в конституции РФ, в Гражданском кодексе РФ, в законодательстве о медицинской, адвокатской, оценочной, аудиторской, нотариальной и других видах профессиональной деятельности в которых допускается страхование гражданско-правовой ответственности.
Целью настоящего исследования является совершенствование теоретических и нормативных основ функционирования института страхования профессиональной ответственности в России.
Для достижения поставленной цели, необходимо выполнить следующие задачи:
- определить понятие, основания и условия профессиональной ответственности;
- охарактеризовать принципы страхования профессиональной ответственности;
- проанализировать субъекты отношений по страхованию
профессиональной ответственности;
- охарактеризовать предмет договора и объект страхования;
- рассмотреть определение страхового риска и страхового случая по договору страхования профессиональной ответственности;
- проанализировать предъявление требования о выплате страхового возмещения, суброгацию и регресс;
- охарактеризовать основания расторжения и прекращения договора страхования профессиональной ответственности.
В ходе написания данной работы использовались научные методы диалектики, анализа и синтеза, логики, восхождения от абстрактного к конкретному, а также специальные методы юридической науки, такие как формально-правовой (метод формального анализа), сравнительно-правовой и историко-правовой методы.
Нормативную основу исследования составили Конституция РФ, ГК РФ от 12.12.1993 года, часть первая Гражданского кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ, часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ, Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федеральный закон от 31 мая 2002 г. № 63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации», Основы законодательства Российской Федерации о нотариате: утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1, Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», Федеральный закон от 30 декабря 2008 г. № 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности» и другие нормативно-правовые акты.
Теоретическую основу исследования составили труды таких учёных, как Г.Р. Акишева, Л.В. Балашова, А.И. Бычков, В.А. Воропаев, И.В. Воропаева Н.В. Василенко, А.Ю. Василенко С.А. Гзогян, Н.Б. Грищенко, Р.Р. Долотина, Ю.С. Исаев, С.И. Курпякова, В.Я. Луговец, А.А. Ножкина, А.В. Христенко, С.Л. Сотнико, Н.М. Саргсян, О.Н. Суслякова, Е.В. Дмитриева, А.П. Згонников, А.Н. Пушкарёва, О.Н. Лебедева, А.А. Мохов, В.Ф. Масарытина, С.А. Михайлова, В.П. Нечухаева, Д.В. Наумов, В.Б. Пилат, И.Н. Романова, М.Ю. Старчиков, И.В. Романова и других.
Структура исследования обусловлена поставленной целью и задачами и состоит из введения, основной части, состоящей из трёх глав и параграфов, заключения и списка использованных источников.
Как правило, это медицинские работники, адвокаты, юристы и иные профессии исполнение обязанностей в рамках которых носит рисковый характер. В связи с этим, смысл страхования в данном случае заключается в том, что в сложившихся условиях представители соответствующих профессий просто отказываются от инициативного проявления риска, который является неизбежным фактором успеха, например, в сфере медицины. Любое стремление к профессиональным успехам и достижениям в этом случае рано или поздно сталкивается с нежеланием нести значительные имущественные потери в случае ошибки или других негативных результатов.
Второй аспект проблемы заключается в том, что слабое развитие отечественного сегмента страхования в правовом аспекте, подкреплена отсутствием полноценной правовой доктрины (например, не выработано понятие профессиональной ответственности как таковой, её принципов, принципов её страхования и т.п.), что обуславливает закономерные
последствия в виде неразвитости отечественного рынка страхования профессиональной ответственности. Поиск в открытых источниках статистики рынка страхования профессиональной ответственности,
результатов не дал, что также позволяет утверждать о том, что, не смотря на значимость данного вопроса, каких либо значимых исследований в этой сфере не проводиться. Об этом например, свидетельствует аналитическая информация предоставляемая Центробанком России, в которой вопросам профессиональной ответственности предметно внимание не уделяется [8]. В целом необходимо отметить, рост рынка страховых услуг не смотря на кризисные явления 2020-2022 годов.
Вместе с тем, анализ отраслевых исследований на эту тематику показывает, что например, в медицинской сфере, вопросы страхования носят актуальный характер. Например, доктор юридических наук А.А. Мохов отмечает, что «дальше попросту нельзя откладывать решение вопроса о страховании профессиональной ответственности в отрасли. В противном случае в связи с ростом рисков в медицине и правовой неопределенностью возможных последствий их реализации для врачей и управленцев возникает закономерная реакция избегания» [35, с. 26].
Таким образом, актуальность темы исследования обусловлена = необходимостью дальнейшего развития теоретических представлений по вопросам страхования профессиональной ответственности, а также совершенствования отечественного законодательства в данном направлении.
Степень научной разработанности темы исследования характеризуется возрастающим научным интересом к вопросам страхования профессиональной ответственности в определённых сферах профессиональной деятельности и периодическими исследования посвящёнными проблематике страхования профессиональной ответственности ив целом.
В вопросе исследования теоретических основ страхования профессиональной ответственности в целом следует выделить таких учёных, как Г.Р. Акишева, Л.В. Балашова, Н.В. Василенко, Н.Б. Грищенко, Р.Р. Долотина, С.И. Курпякова, В.Я. Луговец, А.А. Ножкина, А.В. Христенко, С.Л. Сотников и других.
Однако, наиболее часто встречаются исследования по вопросам страхования гражданско-правовой ответственности медиков, адвокатов, иных лиц занимающихся оказанием юридических услуг, аудиторов, нотариусов, по страхованию предпринимательской ответственности (которая не относится к профессиональной). В этом направлении можно выделить таких авторов, как А.И. Бычков, В.А. Воропаев, И.В. Воропаева, Ю.С. Исаев, A. Ю. Василенко, С.А. Гзогян, Н.М. Саргсян, О.Н. Суслякова, Е.В. Дмитриева, А.П. Згонников, А.Н. Пушкарёва, О.Н. Лебедева, А.А. Мохов, B. Ф. Масарытина, С.А. Михайлова, В.П. Нечухаева, Д.В. Наумов, В.Б. Пилат, И.Н. Романова, М.Ю. Старчиков, И.В. Романова и других.
Объектов исследования выступают общественные отношения, связанные с реализацией страхования гражданско-правовой профессиональной ответственности в России.
Предметом исследования выступают нормы гражданского права и других отраслей права, которые регулируют общий положений института страхования профессиональной ответственности и его специфические особенности, вызванные отраслевым регулированием страхуемой профессиональной деятельности. Такие нормы, прежде всего, содержатся в конституции РФ, в Гражданском кодексе РФ, в законодательстве о медицинской, адвокатской, оценочной, аудиторской, нотариальной и других видах профессиональной деятельности в которых допускается страхование гражданско-правовой ответственности.
Целью настоящего исследования является совершенствование теоретических и нормативных основ функционирования института страхования профессиональной ответственности в России.
Для достижения поставленной цели, необходимо выполнить следующие задачи:
- определить понятие, основания и условия профессиональной ответственности;
- охарактеризовать принципы страхования профессиональной ответственности;
- проанализировать субъекты отношений по страхованию
профессиональной ответственности;
- охарактеризовать предмет договора и объект страхования;
- рассмотреть определение страхового риска и страхового случая по договору страхования профессиональной ответственности;
- проанализировать предъявление требования о выплате страхового возмещения, суброгацию и регресс;
- охарактеризовать основания расторжения и прекращения договора страхования профессиональной ответственности.
В ходе написания данной работы использовались научные методы диалектики, анализа и синтеза, логики, восхождения от абстрактного к конкретному, а также специальные методы юридической науки, такие как формально-правовой (метод формального анализа), сравнительно-правовой и историко-правовой методы.
Нормативную основу исследования составили Конституция РФ, ГК РФ от 12.12.1993 года, часть первая Гражданского кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ, часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ, Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федеральный закон от 31 мая 2002 г. № 63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации», Основы законодательства Российской Федерации о нотариате: утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1, Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», Федеральный закон от 30 декабря 2008 г. № 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности» и другие нормативно-правовые акты.
Теоретическую основу исследования составили труды таких учёных, как Г.Р. Акишева, Л.В. Балашова, А.И. Бычков, В.А. Воропаев, И.В. Воропаева Н.В. Василенко, А.Ю. Василенко С.А. Гзогян, Н.Б. Грищенко, Р.Р. Долотина, Ю.С. Исаев, С.И. Курпякова, В.Я. Луговец, А.А. Ножкина, А.В. Христенко, С.Л. Сотнико, Н.М. Саргсян, О.Н. Суслякова, Е.В. Дмитриева, А.П. Згонников, А.Н. Пушкарёва, О.Н. Лебедева, А.А. Мохов, В.Ф. Масарытина, С.А. Михайлова, В.П. Нечухаева, Д.В. Наумов, В.Б. Пилат, И.Н. Романова, М.Ю. Старчиков, И.В. Романова и других.
Структура исследования обусловлена поставленной целью и задачами и состоит из введения, основной части, состоящей из трёх глав и параграфов, заключения и списка использованных источников.
В результате проведённого исследования достигнута цель и решены поставленные задачи, что позволило сделать следующие выводы и предложения.
Для науки гражданского права профессиональная ответственность представляет интерес только в той степени, в которой она связана с возможностью страхования такой ответственности. Профессиональная ответственность не может признаваться одной из разновидностей гражданско-правовой ответственности, поскольку в самом гражданском законодательстве она никаким образом не обособлена в сравнении с другими видами ответственности. Меры и санкции за такую ответственность предусмотрены на общих основаниях ГК РФ, другими законодательными актами, либо договором. Допустимо говорить об особенностях гражданско- правовой ответственности участников гражданских правоотношений наделённых определённым правовым статусом (медицинские работники, адвокаты, юристы, оценщики и т.п.), но не более того.
В связи с этим, под профессиональной ответственностью как сферой в которой допускается обязательное или добровольное страхование необходимо понимать гражданско-правовую ответственностью в виде обязанности компенсации убытков причинённых в результате выполнения обязанностей в процессе осуществления профессиональной деятельности определённого субъекта, которые требуют его специализации и квалификации в такой сфере профессиональной деятельности, соблюдение установленных профессиональных стандартов и требований и по которой законодатель обязывает или допускает возможность страхование своей ответственности.
Установлены следующие принципы страхования гражданско-правовой профессиональной ответственности: страхование носит исключительно личный характер; страхованию подлежат риски возникновения у страховщика обязанностей имущественного характера по компенсации вреда причинённого жизни, здоровью, имуществу, либо возникающие в результате неисполнения договорных и иных обязательств, лица осуществляющего профессиональную деятельность; не подлежит страхованию умышленное причинение вреда жизни, здоровью, имуществу либо умышленное неисполнение договорных обязательств (противоправный интерес); пределы размера возмещения по страхованию определяется договором.
В качестве объекта договора страхования выступает имущественный интерес выгодоприобретателя, который заключается в предоставленном законом праве получить полноценное возмещение понесённых убытков, а также дополнительные выплаты компенсационного характера в виде штрафов, пени и неустойки, предусмотренной договором об оказании услуг или выполнении работ с лицом, осуществляющим профессиональную деятельность.
В качестве объекта договора страхования выступает имущественный интерес выгодоприобретателя, который заключается в предоставленном законом праве получить полноценное возмещение понесённых убытков, а также дополнительные выплаты компенсационного характера в виде штрафов, пени и неустойки, предусмотренной договором об оказании услуг или выполнении работ с лицом, осуществляющим профессиональную деятельность.
В качестве объекта договора страхования выступает имущественный интерес выгодоприобретателя, который заключается в предоставленном законом праве получить полноценное возмещение понесённых убытков, а также дополнительные выплаты компенсационного характера в виде штрафов, пени и неустойки, предусмотренной договором об оказании услуг или выполнении работ с лицом, осуществляющим профессиональную деятельность.
Предъявление требования о выплате страховой суммы осуществляется способом уведомления страхователем (выгодоприобретателем) страховщика о наступлении страхового случая. Такое уведомление по общему правилу должно носить незамедлительный характер. Зачастую, стороны в договору страхования самостоятельно предусматривают сроки такого уведомления. Отметим, что в практике довольно часто возникают споры по оценке факта пропуска страхователем сроков уведомления страховщика о наступлении страхового случая. Представляется, что в данной ситуации споры необходимо рассматривать с подхода определения добросовестности и разумности действия страхователя или выгодоприобретателя. Кроме того, в виду того, что нормы главы 48 ГК РФ не учитывают специфику профессиональной деятельности, в этом направлении существует ряд предложений по совершенствованию правового регулирования.
Законодательное положение допускающее, что даже в случае страхования ответственности, за непреднамеренный вред, существует высокий риск что соответствующее обязательство всё таки «вернётся» к страховщику, опять возвращает субъекта профессиональной деятельности к необходимости избегания действий рискового характера и, фактически» нивелируют весь положительный эффект от страхования в данной сфере.
Представляется, что обозначенное общее правило, допускающее переход права требования в адрес страхователя к страховщику в размере произведённого страхового возмещения, должно иметь исключение для страхования ответственности профессионального характера. В связи с этим, предлагаются дополнить ст. 965 ГК РФ частью 1.1 следующего содержания:
«1.1 Право требование к лицу, ответственному за убытки возмещённые в результате страхования гражданско-правовой профессиональной ответственности, к страховщику не переходит, кроме случаев умышленного причинения таких убытков».
Установлено, что отдельные правила главы 48 ГК РФ посвящённой вопросам договора страхования не приспособлены к специфике отношений, связанных со страхованием гражданско-правовой ответственности лиц осуществляющих профессиональную деятельность. В ч. 1 ст. 958 ГК РФ
предусмотрена возможность досрочного прекращения договора страхования предпринимательских рисков или ответственности в связи с осуществлением такой деятельности, в случае прекращения предпринимательской деятельности как таковой (регистрации в установленном порядке прекращения предпринимательской деятельности). Однако аналогичное последствие для случаев профессиональной деятельности не предусмотрено, хотя специфика страхования также взаимосвязана исключительно с правом (возможностью) застрахованного лица осуществлять определённую профессиональную деятельность и наличием соответствующего правового статуса, допуска, лицензий и т.п. (адвокаты, аудиторы, оценщики. арбитражные управляющие, нотариусы, медицинские работники).
В связи с этим, предлагаем дополнить ч. 1 ст. 958 ГК РФ, следующим образом: договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся прекращение лицом осуществившим страхование гражданско-правовой профессиональной ответственности право на осуществление такой деятельности».
Также установлена неопределённость в правильном понимании положений ст. 958 ГК РФ в части того, допускает ли данная норма применения к договору страхования (в т.ч. страхования профессиональной ответственности) общих правил о прекращении, расторжении или об одностороннем отказе от исполнения договора (влекущем его прекращение). Это вызвано, среди прочего, и неопределённой судебной практикой, поскольку существуют решения судов использующих противоположные подходы. Позиция ВС РФ о допустимости расширенного толкования оснований прекращения, расторжения договора в одностороннем порядке или отказа от договора является верной, соответствует общепринятому в гражданском праве подходу к иерархии и «взаимодействию» общих и специальных гражданско-правовых норм. Применение общих оснований расторжения и отказа от договора само по себе не противоречит существу договорных отношений в сфере страхования в целом и страхования гражданско-правовой ответственности, в частности.
В связи с этим, существующая законодательная неопределённость в этом аспекте должна быть устранена способом внесения изменений в ст.958 ГК РФ следующего содержания: «Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования - страхователь (выгодоприобретатель), кроме случаев предусмотренных статьями 450-451 настоящего Кодекса, вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Страховщик может отказаться от договора страхования только в случае допущения страхователем существенного нарушение условий договора и по другим основаниям, предусмотренным договором».
Для науки гражданского права профессиональная ответственность представляет интерес только в той степени, в которой она связана с возможностью страхования такой ответственности. Профессиональная ответственность не может признаваться одной из разновидностей гражданско-правовой ответственности, поскольку в самом гражданском законодательстве она никаким образом не обособлена в сравнении с другими видами ответственности. Меры и санкции за такую ответственность предусмотрены на общих основаниях ГК РФ, другими законодательными актами, либо договором. Допустимо говорить об особенностях гражданско- правовой ответственности участников гражданских правоотношений наделённых определённым правовым статусом (медицинские работники, адвокаты, юристы, оценщики и т.п.), но не более того.
В связи с этим, под профессиональной ответственностью как сферой в которой допускается обязательное или добровольное страхование необходимо понимать гражданско-правовую ответственностью в виде обязанности компенсации убытков причинённых в результате выполнения обязанностей в процессе осуществления профессиональной деятельности определённого субъекта, которые требуют его специализации и квалификации в такой сфере профессиональной деятельности, соблюдение установленных профессиональных стандартов и требований и по которой законодатель обязывает или допускает возможность страхование своей ответственности.
Установлены следующие принципы страхования гражданско-правовой профессиональной ответственности: страхование носит исключительно личный характер; страхованию подлежат риски возникновения у страховщика обязанностей имущественного характера по компенсации вреда причинённого жизни, здоровью, имуществу, либо возникающие в результате неисполнения договорных и иных обязательств, лица осуществляющего профессиональную деятельность; не подлежит страхованию умышленное причинение вреда жизни, здоровью, имуществу либо умышленное неисполнение договорных обязательств (противоправный интерес); пределы размера возмещения по страхованию определяется договором.
В качестве объекта договора страхования выступает имущественный интерес выгодоприобретателя, который заключается в предоставленном законом праве получить полноценное возмещение понесённых убытков, а также дополнительные выплаты компенсационного характера в виде штрафов, пени и неустойки, предусмотренной договором об оказании услуг или выполнении работ с лицом, осуществляющим профессиональную деятельность.
В качестве объекта договора страхования выступает имущественный интерес выгодоприобретателя, который заключается в предоставленном законом праве получить полноценное возмещение понесённых убытков, а также дополнительные выплаты компенсационного характера в виде штрафов, пени и неустойки, предусмотренной договором об оказании услуг или выполнении работ с лицом, осуществляющим профессиональную деятельность.
В качестве объекта договора страхования выступает имущественный интерес выгодоприобретателя, который заключается в предоставленном законом праве получить полноценное возмещение понесённых убытков, а также дополнительные выплаты компенсационного характера в виде штрафов, пени и неустойки, предусмотренной договором об оказании услуг или выполнении работ с лицом, осуществляющим профессиональную деятельность.
Предъявление требования о выплате страховой суммы осуществляется способом уведомления страхователем (выгодоприобретателем) страховщика о наступлении страхового случая. Такое уведомление по общему правилу должно носить незамедлительный характер. Зачастую, стороны в договору страхования самостоятельно предусматривают сроки такого уведомления. Отметим, что в практике довольно часто возникают споры по оценке факта пропуска страхователем сроков уведомления страховщика о наступлении страхового случая. Представляется, что в данной ситуации споры необходимо рассматривать с подхода определения добросовестности и разумности действия страхователя или выгодоприобретателя. Кроме того, в виду того, что нормы главы 48 ГК РФ не учитывают специфику профессиональной деятельности, в этом направлении существует ряд предложений по совершенствованию правового регулирования.
Законодательное положение допускающее, что даже в случае страхования ответственности, за непреднамеренный вред, существует высокий риск что соответствующее обязательство всё таки «вернётся» к страховщику, опять возвращает субъекта профессиональной деятельности к необходимости избегания действий рискового характера и, фактически» нивелируют весь положительный эффект от страхования в данной сфере.
Представляется, что обозначенное общее правило, допускающее переход права требования в адрес страхователя к страховщику в размере произведённого страхового возмещения, должно иметь исключение для страхования ответственности профессионального характера. В связи с этим, предлагаются дополнить ст. 965 ГК РФ частью 1.1 следующего содержания:
«1.1 Право требование к лицу, ответственному за убытки возмещённые в результате страхования гражданско-правовой профессиональной ответственности, к страховщику не переходит, кроме случаев умышленного причинения таких убытков».
Установлено, что отдельные правила главы 48 ГК РФ посвящённой вопросам договора страхования не приспособлены к специфике отношений, связанных со страхованием гражданско-правовой ответственности лиц осуществляющих профессиональную деятельность. В ч. 1 ст. 958 ГК РФ
предусмотрена возможность досрочного прекращения договора страхования предпринимательских рисков или ответственности в связи с осуществлением такой деятельности, в случае прекращения предпринимательской деятельности как таковой (регистрации в установленном порядке прекращения предпринимательской деятельности). Однако аналогичное последствие для случаев профессиональной деятельности не предусмотрено, хотя специфика страхования также взаимосвязана исключительно с правом (возможностью) застрахованного лица осуществлять определённую профессиональную деятельность и наличием соответствующего правового статуса, допуска, лицензий и т.п. (адвокаты, аудиторы, оценщики. арбитражные управляющие, нотариусы, медицинские работники).
В связи с этим, предлагаем дополнить ч. 1 ст. 958 ГК РФ, следующим образом: договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся прекращение лицом осуществившим страхование гражданско-правовой профессиональной ответственности право на осуществление такой деятельности».
Также установлена неопределённость в правильном понимании положений ст. 958 ГК РФ в части того, допускает ли данная норма применения к договору страхования (в т.ч. страхования профессиональной ответственности) общих правил о прекращении, расторжении или об одностороннем отказе от исполнения договора (влекущем его прекращение). Это вызвано, среди прочего, и неопределённой судебной практикой, поскольку существуют решения судов использующих противоположные подходы. Позиция ВС РФ о допустимости расширенного толкования оснований прекращения, расторжения договора в одностороннем порядке или отказа от договора является верной, соответствует общепринятому в гражданском праве подходу к иерархии и «взаимодействию» общих и специальных гражданско-правовых норм. Применение общих оснований расторжения и отказа от договора само по себе не противоречит существу договорных отношений в сфере страхования в целом и страхования гражданско-правовой ответственности, в частности.
В связи с этим, существующая законодательная неопределённость в этом аспекте должна быть устранена способом внесения изменений в ст.958 ГК РФ следующего содержания: «Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования - страхователь (выгодоприобретатель), кроме случаев предусмотренных статьями 450-451 настоящего Кодекса, вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Страховщик может отказаться от договора страхования только в случае допущения страхователем существенного нарушение условий договора и по другим основаниям, предусмотренным договором».
Подобные работы
- СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ: ОТЕЧЕСТВЕННАЯ И
ЗАРУБЕЖНАЯ ПРАКТИКА
Дипломные работы, ВКР, страхование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2017 - Страхование (Вариант Б, Алтайский Государственный Аграрный Университет)
Контрольные работы, страхование. Язык работы: Русский. Цена: 250 р. Год сдачи: 2019 - Обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств
Бакалаврская работа, страхование. Язык работы: Русский. Цена: 4940 р. Год сдачи: 2020 - ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
ПО РОССИЙСКОМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ
Магистерская диссертация, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 4750 р. Год сдачи: 2023 - Правовые основы обязательного государственною страхования ( на примере органов МВД) (08.01.13)
Диссертации (РГБ), страхование. Язык работы: Русский. Цена: 700 р. Год сдачи: 2003 - Правовое регулирование трудовых отношений спортсменов и тренеров
Магистерская диссертация, менеджмент. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2016 - ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ
ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ
ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ
ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ
Дипломные работы, ВКР, гражданское право. Язык работы: Русский. Цена: 4950 р. Год сдачи: 2017 - Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью при осуществлении медицинской деятельности
Бакалаврская работа, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 4280 р. Год сдачи: 2019 - Правовое регулирование страхования в России
Дипломные работы, ВКР, страхование. Язык работы: Русский. Цена: 6400 р. Год сдачи: 2005
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
Каталог работ (149577)
- Бакалаврская работа (38342)
- Диссертация (978)
- Магистерская диссертация (22138)
- Дипломные работы, ВКР (60355)
- Главы к дипломным работам (2138)
- Курсовые работы (10522)
- Контрольные работы (6265)
- Отчеты по практике (1357)
- Рефераты (1481)
- Задачи, тесты, ПТК (631)
- Ответы на вопросы (155)
- Статьи, Эссе, Сочинения (942)
- Бизнес-планы (51)
- Презентации (106)
- РГР (84)
- Авторефераты (РГБ) (1692)
- Диссертации (РГБ) (1882)
- Прочее (458)
Новости
06.01.2018
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь в выполнении учебных и научных работ на заказ ОФОРМИТЬ ЗАКАЗ
дальше»» Все новости
Статьи
- Где лучше заказывать диссертации и дипломные?
- Выполнение научных статей
- Подготовка диссертаций
- Подводные камни при написании магистерской работы
- Помощь в выполнении дипломных работ
»» Все статьи
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
