🔍 Поиск готовых работ

🔍 Поиск работ

Оценка кредитоспособности заемщика в сфере потребительского кредитования

Работа №10087

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

менеджмент

Объем работы112
Год сдачи2016
Стоимость5900 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
1354
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Реферат 5
Введение 7
1 Теоретические основы потребительского кредитования 9
1.1 Понятие и роль потребительского кредитования в экономике 9
1.2 Понятие кредитоспособности заемщика 20
1.3 Рынок потребительского кредитования в РФ и за рубежом 31
2 Потребительское кредитование АО «ОТП Банк» 41
2.1 Общая характеристика объекта исследования АО «ОТП Банк» 41
2.2 Анализ финансового состояния АО «ОТП Банк» 53
2.3 Кредитный портфель АО «ОТП Банк» 65
3 Методика оценки кредитоспособности заемщика банка 78
3.1 Этапы оценки кредитоспособности заемщика 78
3.2. Анализ методики оценки кредитоспособности заемщика (физического лица) на примере АО «ОТП Банк» 84
3.3 Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщика на
примере АО «ОТП Банк» 87
4 Корпоративная социальная ответственность организации 95
Заключение 103
Список используемых источников 104
Приложение А 110
Приложение Б 111
Приложение В 112


Потребительское кредитование является одним из распространенных видов банковских операций. Привлекательность для клиентов заключается в удобстве и относительной простате получения, для кредитных учреждений - в возможности увеличения своих доходов, и увеличение узнаваемости банка на кредитном рынке. Высокий риск не возврата и возможность мошенничества со стороны заемщика, а так же банка, но указанные преимущества минимизируют недостатки и способствуют к стремительному развитию потребительского кредитования не только за рубежом, но и в России.
Актуальность данной темы заключается в том, что потребительский кредит является формой обслуживания населения, стимулируя спрос на товары и способствуя увеличению их производства и реализации. Большое влияние на кредитование оказывают сложившийся в стране уровень производства и мировая экономика. Способность физического лица к получению потребительского кредита также рассматривается как один из критериев выделения среднего класса - одного из показателей благосостояния страны.
Объектом исследования в данной работе является акционерное общество «ОТП Банк». Предметом исследования послужил процесс оценки кредитоспособности заемщика в потребительском кредитовании.
Теоретической и методической основой работы послужили учебные и методические пособия: Д.А. Ендовицкого, И.В. Бочарова, Н.П. Белотеловой, Ж.С. Белотеловой, М.М. Новосельцевой, Н.И. Валенцевой, И.В. Ларионовой, Ю.В. Кудрявцевой и других, интернет источники, законодательные акты, нормативные документы, а также финансовая и внутренняя документация банка, полученная в процессе прохождения преддипломной практики.
Целью дипломной работы является разработка мероприятий по совершенствованию процесса оценки кредитоспособности заемщика в
потребительском кредитовании. Для достижения поставленной цели предлагается решить следующие задачи:
- рассмотреть понятие потребительского кредита и его роли в экономике;
- изучить понятие кредитоспособности заемщика;
- проанализировать современные подходы к определению понятия «потребительское кредитование» и «кредитоспособность заемщика»;
- выявить и проанализировать основные тенденции развития рынка потребительского кредитования в РФ и за рубежом;
- проанализировать финансовое состояние АО «ОТП Банк»;
- выявить и проанализировать состав и структуру кредитного портфеля АО «ОТП Банк»;
- сформулировать мероприятия по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика.
Источниками информации для проведения исследования являются:
- нормативные документы и законодательные акты РФ;
- интернет-ресурсы;
- финансовая (бухгалтерская) отчетность банка АО «ОТП Банк» за 20132015гг.;
- данные аналитического и синтетического учета.
В процессе работы над темой дипломной работы в исследовании применялись такие методы, как анализ, в т.ч. вертикальный анализ баланса банка, синтез и логический метод. Результаты исследования проведенного в дипломной работе могут быть реализованы в рассматриваемой коммерческой организации в целях совершенствования процесса оценки кредитоспособности заемщика.

Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании работ!
ДИПЛОМНЫЕ МАГИСТЕРСКИЕ ДИССЕРТАЦИИ
КУРСОВЫЕ СТАТЬИ ВКР

В выпускной квалификационной работе была достигнута поставленная цель по оценке кредитоспособности заемщика в сфере потребительского кредитования. Результатом является предложенная методика совершенствования оценки кредитоспособности заемщиков, которую можно применять ОТП Банку. Это позволит уменьшить риски кредитования, а так же обеспечить необходимую стабильность работы банка.
Поставленные задачи дипломной работы решены. Проведен анализ финансового состояния АО «ОТП Банк», по результатам анализа выявлено, что все показатели находятся в пределах нормативного значения. А это означает, что банк стабильный и является привлекательным для клиентов.
Проанализирован рынок потребительского кредитования в России и за рубежом. Результаты исследования показали, что в России с 2014 года рост, спроса и предложения на потребительские кредиты стал снижаться. Это связано с ужесточением требований к клиентам по потребительскому кредитованию, т.к. в связи со снижением доходов населения, у клиентов просто не будет средств погашать кредиты. В частности зарубежных стран проведена сравнительная характеристика особенностей кредитования, в ходе сравнения выявлено, что процентные ставки по кредитам намного ниже, чем в России, но также есть и свои минусы.
На сегодняшний день, для успешной работы на рынке потребительского кредитования банку уже недостаточно предложить потребителю большое количество различных кредитных продуктов. Одним из важнейших факторов, влияющих на эффективность работы банка, становится возможность всесторонней оценки заемщика на протяжении всего жизненного цикла кредита.



1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 27 июня 2011 г. № 162-ФЗ.
2. Федеральный закон ЦБ РФ N 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004. (ред. от 24.07.2007).
3. Федеральный закон РФ № 86 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002. (ред. от 22.09.2009).
4. Гражданский кодекс РФ (ч.2) N 14-ФЗ от 26.01.1996. (ред. от 17.07.2009).
5. Положение ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления
(размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998. (ред. от 27.07.2001).
6. Положение ЦБ РФ № 139-И «Об обязательных нормативах банков» от 03.12.2012. (ред. от 18.02.2005).
7. Положение ЦБ РФ № 255-Т «Об обязательных резервах кредитных организаций» от 29.03.2004.
8. Положение ЦБ РФ № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26.03.2004. (ред. от 02.02.2009 с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.07.2009).
9. Письмо ЦБ РФ № 175-Т «Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам» от 29.12.2006.
10. Инструкция ЦБ РФ № 110-И « Об обязательных нормативах банка» от 16.01.2004. (ред. от 26.06.2009).
11. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. / Деньги. Кредит. Банки: Учебник. 4-е изд. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2013. - 235, 241, 276, 278 с.
12. . Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - М.:КНОРУС, 2011. - 419 с.
13. Безуглов И.В. / Банковская система России / И.В. Безуглов // ЭКО, -
2012.
14. Бадалов Л.А. / Управление риском потребительского кредитования в кредитных организациях. Банковские услуги. - 2010. - № 6. - 40-43 с.
15. Бадалов Л.А. / Становление рынка потребительского кредитования в России и его современное состояние. Банковские услуги. - 2010. - 23-27 с.
16. Богатин Ю.В., Швандар В.Л. / Экономическое управление бизнесом. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 32 с.
17. Быстров С.А. / Розничный банковский бизнес и потребительский кредит. Банковские услуги. 2010. - 25-33 с.
18. Быстров С.А. / Рынок потребительского кредитования в России. Банковские услуги. - 2010. - 23 с.
19. Быков В.П. / О банковских возможностях и резервах / В.П. Быков, А.В. Бердышев // Банковское дело, - 2012.
20. Бражников А.С., Малеева А.В. / Понятие качества кредитного портфеля и критерии, его определяющие. Материалы научно-технической конференции. - Ставрополь: СевКавГТУ, том 2. Экономика, 2010. - 63 с.
21. Бражников А.С./ Качество кредитного портфеля и методы его оценки автореф. дис. канд. экон. Наук. - М., 2011. - 271 с.
22. Валенцева Н.И., Ларионова И.В., Кудрявцева Ю.В. / Теоретические основы экономических границ кредита и развития потребительского кредитования. Банковские услуги. - 2011. - 2-11 с.
23. Васильченко С.М. / ОТП групп рассчитывает на десятую часть всей банковской розницы в стране / С.М. Васильченко // Банковское обозрение, - 2012
24. Волков А.М. / Опыт антикризисной политики ЕЦБ: оценка особенностей и эффективности. Банковские услуги. - 2010. - 2-9 с.
25. Галанов В.А. / Основы банковского дела. - М.: Форум, 2010.
26. Герасимова Е.Б., Унанян И.Р., Тишина Л.С. Банковские операции. - М.: Форум, 2011. - 272 с.
27. Готовчиков И.Ф. / Роль и место экспертных методов в системах управления банковскими рисками. Банковские технологии. 2011. - № 2. - 3843 с.
28. Горелая Н.В. / Оценка кредитоспособности заемщика в системе регулирования кредитных рисков. Управление корпоративными финансами, - 2010.
29. Глущенко В.В. / Анализ эффективности процедур, оценки кредитоспособности заемщика банка. Монография. М.: - 2012.
30. Глущенко В.В. / Анализ эффективности проверок
кредитоспособности клиентов как инструмент снижения кредитного риска коммерческого банка / В.В. Глущенко. - 2013.
31. Глущенко В.В. / Анализ процедур оценки, кредитоспособности заемщика коммерческого банка: Диссертация на соискание ученой степени кандидата социологических наук. М., 2014.
32. Глущенко В.В. / Функции и методика, анализа эффективности процедур оценки кредитоспособности заемщика банка / В.В. Глущенко. - Вестник университета, - 2013.
33. Дайнеко Я.В. / Сущность понятия «Кредитоспособность».
Потенциал современной науки. 2015.
34. Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В. / Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие - М.: Кнорус, 2010. - 495 с.
35. Ермаков С.Л. / Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития. «Финансы и кредит». - 2010. - 9-12 с.
36. Жукова Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации, и их операции. - М.: Вузовский учебник, 2010. - 491 - 525 с.
37. Жукова Е.Ф. / Деньги. Кредит. Банки: учебник под ред. Юнити- Дана. - 2012.
38. Иванова В.В. / Проблемы оценки рисков, потери ликвидности российских банков. Лизинг, 2011. - 4 с.
39. Ильясов С.М. / Об оценке кредитоспособности банковского заемщика. Деньги и кредит, - 2010.
40. Кузнецова Е.И. / Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики и менеджмента. - ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 428, 429, 434, 586, 587 с.
41. . Кузнецов Н.Г., Кочмола К.В. / Финансы и кредит. Учебник. Ростов-на-Дону: Феникс, 2010. - 411 с.
42. Коробова Г.Г., Коробов Ю.И. Основы банковского дела: Учебное пособие для сред. проф. образования. - М.: Магистр, 2011. - 446 с.
43. Колпкова Г.М. / Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учеб. пособие. - М.: Юрайт, 2013. -538 с.
44. Катвицкая М.Ю. / Банковские заемные средства: условия предоставления, гарантии обеспечения возврата. Учебное пособие - М.: Деловой двор, 2011. - 15 с.
45. Лаврушин И.О. / Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие. - М.: КНОРУС, 2010. - 320 - 560 с.
46. Лаврушин О.И., проф. Валенцевой . Н.И. / Банковские риски: учеб. пособие. - М.: КНОРУС, 2012. - 38 с.
47. Ларионова И.В. / Риск-менеджмент в коммерческом банке. Монография. - М.: КНОРУС, 2014. - 64 с.
48. Ли О.В. / Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) // Деньги и кредит, - 2010.
49. Мадера А.Г./ Оценка кредитоспособности потенциального заемщика. Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований, - 2013.
50. Новосельцева М.М. / Вопросы кредитной политики коммерческих банков в современных условиях. Банковские услуги. - 2010. 11-17 с.
51. Парусимова Н.И. / Банковское дело: модель развития. - М.: Московская Академия предпринимательства, - 2010.
52. Рыкова И.Н. / Влияние потребительского кредитования на
кредитный потенциал коммерческих банков. Финансы и кредит.- 2011. 2-6 с.
53. . Рыкова И.Н. / Рынок потребительских кредитов: российский и зарубежный опыт. Финансы и кредит.- 2010.- 2-11 с.
54. Стародубцева Е.Б. / Основы банковского дела. - М.: ИД ФОРУМ: ИНФРА-М, 2010. - 288 с.
55. Степанова О.А., Орлова С.А., Шпортова Т.В. / Потребительское кредитование в России: Проблемы и пути их решения. Фундаментальные исследования. - 2015. - 2930-2932 с.
56. Трошин А.Н., Мазурина Т.Ю., Фомкина В.И. Финансы и кредит: Учебник. - М.: ИНФРА-М, 2010. - 257, 290, 295, 296 с.
57. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности. - М.: ИНФРА-М, 2010. 720 с.
58. России в ВТО: проблемы, задачи, перспективы. Сборник научных статей, вып.13 / Под общей редакцией проф. В.В. Тумалева. - СПб.: НОУ ВПО «Институт бизнеса и права», 2012. - 364 с.
59. Тавасиев А. / Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособ. для вузов. - 2-е изд./ A. Тавасиев. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.
60. Трунин П.В., Князев Д.А., Сатдаров А.М. / Анализ независимости центральных банков РФ, стран СНГ и Восточной Европы. Институт экономики переходного права. - М.: ИЭПП, 2010.
61. Тихомирова Е.В./ Рынок банковских кредитов: подходы к изучению и структура в современных условиях. Финансы и кредит. 2011. 32-35 с.
62. Филиппова А.А. / Качество кредитного портфеля как фактор стоимости банка. Финансы и кредит. 2010.
63. Шаталова Е.П. / Оценка кредитоспособности заемщика в
банковском риск-менеджменте: учеб. пособие. М.: КноРус, 2011.
64. Правила кредитования физических лиц АО «ОТП Банк» от 30.07.2003 г. № 442-2-н.
65. Бухгалтерский баланс АО «ОТП Банк», 2014, 2015, 2016.
66. Отчет о прибылях и убытках АО «ОТП Банк»
67. Отчет о движении денежных средств АО «ОТП Банк»
68. Годовой отчет АО «ОТП Банк», 2012.
69. Годовой отчет АО «ОТП Банк», 2013.
70. Годовой отчет АО «ОТП Банк». 2014.
71. Рейтинг Банков России / Журнал «Эксперт», 2016.
72. Информационный Меморандум АО «ОТП Банк», 2011.
73. Официальный сайт банка АО «ОТП Банк». Режим доступа: https: //www.otpbank.ru
74. ОТП Банк: рейтинг, справка. ИА «Банки.ру», 2016.
75. РБК Рейтинг. Банки, 2016.
76. Справочник банков России. ИА «Банкир.Ру», 2016.


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2025 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.