ВВЕДЕНИЕ 4
1 ИССЛЕДОВАНИЕ ОСНОВ РЕАЛИЗАЦИИ СЕРВИСА ПО ПРОВЕРКЕ КОНТРАГЕНТОВ 7
1.1 Предпосылки создания сервиса по проверке контрагентов 7
1.2 Анализ конкурентных стратегий поведения агентов (банков) 14
1.3 Сравнение сервисов по проверке контрагентов в банковской сфере 24
1.4 Результаты и выводы по первой главе 30
2 МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РЕАЛИЗАЦИИ СЕРВИСА ПО ПРОВЕРКЕ
КОНТРАГЕНТОВ НА БЛАГОНАДЕЖНОСТЬ 31
2.1 Общая характеристика организации 31
2.2 Полная модель банка 32
2.3 Описание бизнес-процесса по обслуживанию клиентов 42
2.4 Методики проверки контрагентов, используемые на предприятии 48
2.5 Результаты и выводы по второй главе 56
3 ВНЕДРЕНИЕ СЕРВИСА В ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПРЕДПРИЯТИЯ 57
3.1 Концепция разработки сервиса «Бизнес+» по проверке контрагентов 57
3.2 Планирование проекта по разработке сервиса по проверке контрагентов на
благонадежность «Бизнес+» 67
3.3 Методы внедрения сервиса «Бизнес+» в программные продукты банка 75
3.4. Эффективность от внедрения сервиса «Бизнес+» в программные продукты банка 76
3.5. Результаты и выводы по третьей главе 83
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 85
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 89
На сегодняшний день бизнес подвержен огромному количеству рисков, начиная от идеи и концепции предприятия и заканчивая организацией вложений. В условиях повышенной конкуренции упущенный нюанс в управлении и бухгалтерии предприятием может привести к потере клиентов, выручки, репутации и т.д. Поэтому одной из важных составляющих успеха является прогнозирование рисков и сокращения их влияния на деятельность компании. Одним из средств прогнозирования рисков и их предотвращения могут выступать ИТ-сервисы, по оценке финансовых показателей организации и ее контрагентов. Статистика за прошлые годы показывает, что при обновлении мер по противодействию отмывания доходов, полученных преступным путем, заставило многих предпринимателей пересмотреть принципы взаимодействия в бизнес-процессах. К сожалению, некоторым пришлось столкнуться с трудозатратными разбирательствами, доказывая, что их деятельность законна. Используя в своей деятельности сервисы по оценке контрагентов, предприниматель сокращает риски для своего предприятия. А если учитывать тот факт, что подавляющее большинство бизнесменов находятся на обслуживании в банках, подобные сервисы применимы именно в этой отрасли. Внедрение банками подобных услуг позволит клиентам банка работать с проверенными контрагентами, контролировать собственные финансовые показатели и защити их от «внезапных» блокировок счета. Банки, в свою очередь, увеличивают ценность клиентского предложения, повышают свои позиции в банковских рейтингах.
Цель работы: исследование существующих программных решений по проверке контрагентов, разработка концепции и внедрение собственного сервиса.
Задачи, которые необходимо выполнить для достижения поставленной цели:
1) рассмотреть предпосылки создания сервиса по проверке контрагентов;
2) проанализировать конкурентные стратегии поведения агентов (банков);
3) сравнить сервисы по оценке контрагентов в банковской сфере;
4) изучить деятельность рассматриваемого банка и его бизнес- процессы;
5) составить полную модель предприятия;
6) описать используемые методики по реализации проекта;
7) сформулировать требования и принципы работы разрабатываемого сервиса по оценке контрагентов;
8) создать проект по созданию сервиса по проверке контрагентов и его внедрению в деятельность банка;
9) оценить экономическую эффективность использования предлагаемого сервиса оценки контрагентов.
Объект исследования: информационная система проверки контрагентов в российских банках.
Предмет исследования: процессы обслуживания клиентов «Уральского банка реконструкции и развития».
С целью детального изучения возможностей и функций создаваемого программного обеспечения был использован следующий методологический инструментарий:
1) сравнительное описание видов сервисов по оценке контрагентов;
2) полная модель компании и ее бизнес-процессов;
3) концепция разрабатываемого ПО;
4) анализ экономической эффективности.
Степень разработанности темы. Сервиса по оценке контрагентов «Бизнес+» предоставляется в рамках функционала интернет-банка для предпринимателей и доступен всем клиентам банка. Пользователь может в режиме реального времени оценивать законность своих действий и динамично влиять на показатели бизнеса, например, выплату налогов. При совершении операций с партнёрами, система предоставляет экспресс-отчет о контрагенте, помогая владельцу бизнеса принять верное решение о безопасности взаимодействия.
Жесткие условия современного законодательства их значимость в ведении бизнеса определяет несомненную значимость исследования. В работе уделено особое внимание методикам оценки контрагентов и их применимость на предприятиях. Статистика прошлых лет в явном виде демонстрирует несовершенство системы контроля деятельностью малого и среднего бизнеса, последние из которых нуждаются в поддерживающих решениях. В рамках работы изучены принципы работы сервисов, предлагаемых на рынке, разработан проект по разработан собственного сервиса по оценке клиентов и контрагентов, а также рассчитана экономическая эффективность проекта.
Практическая значимость исследования заключается в возможности разработки и применения сервиса по оценке благонадежности клиентов и их контрагентов в программном обеспечении банка. Сам сервис может являться как частью функционала действующего программного обеспечения, так и отдельной услугой.
Эмпирическая база исследования основана на использовании ряда информационных источников, был проведен анализ литературы, применен опыт работы, а также проанализирована нормативно-правовой и техническая документация.
Структура работы предопределена целями и задачами исследования. Работа состоит из введения, трех глав и заключения.
Сегодня малый и средний бизнес является важнейшим элементом рыночной экономики, без которого не может гармонично развиваться государство. Бизнес во многом определяет темпы экономического роста, структуру и качество валового национального продукта, а также создает предпосылки для ускоренного экономического роста, способствует диверсификации и насыщению местных рынков, позволяя вместе с тем компенсировать издержки рыночной экономики (безработица, конъюнктурные колебания, кризисные явления). Использование сервиса по оценке контрагентов с целью уменьшения рисков со стороны контролирующих органов для бизнеса в комплексном виде позволяет поддерживать его и способствует выстраиванию здоровой экономики в целом. Поэтому тема данной работы имеет практическое значение.
Внедрение сервисов по оценке контрагентов для клиента несет такие ценности использования как прозрачность бизнеса, возможность работы с проверенными контрагентами, объективная оценка законности деятельности, защита от «внезапных» блокировок счетов, снижение рисков и непредвиденных расходов, повышение надежности бизнеса.
В первой главе работы были рассмотрены предпосылки создания сервисов по оценке контрагентов и проанализированы сервисы конкурентов, предлагаемые на рынке. В результате обновления 115 ФЗ многочисленная часть владельцев малого и среднего бизнеса оказались под угрозой неправомерных блокировок средств на счетах и ограничения в банковских операциях. Реальность показала, что условия нового закона не столь эффективны и могут иметь печальные последствия для экономики страны. Анализ конкурентных стратегий показал, что обслуживание юридических лиц занимает уверенную позицию в финансовых операциях банков Свердловской области. На протяжении всего периода ПАО «СКБ-банк» придерживался личной стратегии конкурентного поведения, противоположно отличающимся от остальных трех банков. ПАО «УБРиР» в начале 2018 г. смог удержать полностью смешанную стратегию С-8-Я, что привело его к достижению максимальных результатов за весь период. Создание ИТ- сервисов, покрывающих проблемы клиентов поможет банку достигнуть поставленных целей.
При рассмотрении вариантов сервисов по оценке контрагентов можно прийти к выводу, что оригинальных предложений на рынке не так уж много. Для крупных банков создание подобного сервиса обеспечивает прозрачность бизнеса, повышает позиции в банка в рейтингах, расширяет клиентскую базу и увеличивает лояльность действующих клиентов банка.
Во второй главе, была сформирована полная модель банка, которая позволила выделить основную миссию компании и стратегию. Стратегия ПАО «УБРиР» заключается в развитии экономического потенциала страны и предоставления качественных банковских услуг населению. Исходя из этой цели, были разработаны модели бизнес-процесса по обслуживанию клиентов AS-IS и TO-BE. TO-BE процесс показал, что внедрение сервиса позволит сократить количество заявок, поступаемых на рассмотрение сотрудникам второй линии поддержки. Это сэкономит ресурсы сотрудников и уменьшит время обработки проблемы каждого клиента.
На основании существующих методик оценки контрагентов, применяемых на предприятиях страны, удалось сформулировать принципы и методы, исходя из которых был реализован алгоритм оценки клиента и его контрагентов в создаваемом сервисе.
В результате третьей главы, была представлены концепция разработки приложения «Бизнес+», составлен проект разработки и рассчитана экономическая эффективность от внедрения сервиса на предприятии. Исходя из произведённых расчетов, выяснилось, что сервис окупится спустя 6 месяцев после начала разработки и внедрения. Использование «Бизнес+» уменьшило трудозатраты сотрудников для работы с одним клиентом сократилось с 5,46 часов до 48 минут. В результате внедрения сервис обеспечил банку увеличение ценности клиентского предложения и рост лояльности клиентов. Таким образом, все задачи выпускной квалификационной работы решены, а заявленная цель достигнута.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
