Введение 3
1 Текущее состояние банковской сферы: общие тенденции и проблемные
области функционирования 8
1.1 Банковская система РФ: современное состояние 8
1.2 Основные направления развития международных управленческих
технологий в банковской сфере 16
1.3 Конкурентные преимущества и позиции коммерческого банка в
современных рыночных условиях 19
2 АО «Райффайзенбанк»: особенности формирования конкурентных
преимуществ иностранным банком 26
2.1 Ретроспектива деятельности АО «Райффайзенбанк» в России 26
2.2 Отличительные особенности поведения АО «Райффайзенбанк» на
российском финансовом рынке: деятельность банка в разрезе функциональных областей 30
2.3 Анализ формирования конкурентных преимуществ АО «Райффайзенбанк» 55
3 Направления по совершенствованию ключевых факторов
конкурентоспособности АО «Райффайзенбанк» 62
3.1 Мероприятия по оптимизации работы в основных направлениях 62
3.2 Оценка рекомендованных к проведению мероприятий 70
Заключение 77
Список использованных источников 79
Приложения 85
После чередующихся экономических циклов, периодов финансовой нестабильности заметен тренд преодоления российской экономикой сырьевой направленности с помощью ускоренной диверсификации и повышения ее эффективности. Популярным и действенным решением подобной задачи все чаще принято считать внедрение достижений науки и техники в операционную и управленческую деятельность действующих субъектов экономики. Все больше менеджеры и управленцы всех уровней обращаются к инновациям, используя как новые методики, так и опыт международного бизнеса для формирования конкурентных преимуществ. Неотъемлемыми субъектами, которые напрямую влияют на трансформацию экономики и изменения в финансовой сфере, являются частные и государственные банки. В современном мире банки предлагают клиентам большой перечень различных кредитных и некредитных продуктов и услуг. Банковская сфера в наше время является высоко конкурентной средой. В свете протекающей глобализации и консолидации финансового сектора наблюдается снижение количества частных банков, что вызвано, в свою очередь, процессами слияния, поглощения и неспособностью противостоять крупным агентам рынка, поддерживая необходимые требования, которые выставляются регуляторами [16, с. 3]. Взор банков часто обращается на рынки тех стран, которые несут собой большую доходность, а некредитные организации начинают понимать, что предоставление схожих услуг способно приносить значительный комиссионный доход, а видоизменение операционной деятельности может являться источником формирования дополнительного капитала для бизнеса, что ужесточает и без того высокую конкуренцию на столь консервативном рынке. Финансовые институты вынуждены наращивать свой арсенал конкурентных преимуществ, активно использовать нераспределенную прибыль на формирование отличительных конкурентных факторов и заниматься мониторингом существующих предложений на рынке. Одним из инструментов успешного формирования конкурентных преимуществ является трансфер международных управленческих технологий, который позволяет банкам минимизировать текущие расходы, равномерно распределять и управлять своими активами, совершенствовать работу с клиентами, оптимизируя каналы доставки банковских продуктов до потребителя, улучшать качество банковских услуг, тем самым повышая эффективность своей деятельности и обеспечивая рост на финансовом рынке. Легче всего данную задачу способны решать те банки, в основе которых изначально лежит использование иностранного капитала. Являясь дочерним подразделением крупного иностранного холдинга возникает возможность использовать те инструменты и методики, которые были приняты в операционную деятельность ранее, пусть и в отличающихся рыночных условиях, что значительно снижает необходимость аллоцирования свободных денежных потоков и формирования дополнительных бюджетов на разработку схожих технологий и подходов, но уже в ограниченные рынком сроки.
Одной из задач, которые сейчас поставлены перед банками отечественного финансового сектора, является интеграция в мировую финансовую систему. Как следствие, кредитным организациям необходимо критически подходить к успехам и неудачам иностранных коллег, детально рассматривать опыт управленческих решений в схожих экономических ситуациях, повышая эффективность банковского бизнеса, формируя собственные уникальные конкурентные преимущества и бизнес решения. Этим и определяется актуальность выбранной темы диссертационной работы.
Анализ научной литературы.
Научно-методологическую основу данной работы составили фундаментальные исследования как отечественных, так и зарубежных учёных. Процессам по формированию факторов конкурентоспособности в международном банковском бизнесе в той или иной степени посвятили свои исследования зарубежные специалисты П. Роуз, Т. Кох, Дж. Синки, и российские учёные Г.Н. Белоглазова, Е.А. Бибикова, Н.И. Валенцова, Е.Ф. Жуков, Г.Г. Коробова, Ю.И. Коробов, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, В.В. Масленников, А.С. Обаева, Ю.В. Рожков, В.И. Самаруха, Ю.А. Соколов, Д.М. Тавасиев, К.Р. Тагирбеков и другие. Избрав объектом своих исследований банковскую сферу экономики, они внесли вклад в развитие банковской теории, разработанной зарубежными учёными и представителями отечественной науки П. Друкером, Ф. Никсоном, Э. Роджерсом, Б. Санто, И. Шумпетером, Д.М. Гвишиани, Л.М. Гохбергом, В.И. Громека, С.Д. Ильенковым, Р.А. Фатхутдиновым и другими. Решению некоторых проблем, связанных с деятельностью банка, были посвящены труды В.С. Викулова, К.В. Замышляевой, А.И. Полищук, П.В. Семиковой, Э.А. Уткина и ряда других учёных. Однако ими затронуты лишь отдельные аспекты данной проблемы. Обострившаяся конкурентная борьба в банковском бизнесе, приведшая к тому, что банки, деятельность которых прежде характеризовалась словами «консервативная», «осторожная», «осмотрительная», стали все чаще вести агрессивную политику. Это привело к росту доли высоко рискованных операций и сделок на финансовом рынке.
Однако, несмотря на серьёзную проработку проблем, возникающих при управлении деятельностью банка, некоторые теоретические, методологические, а также многие прикладные вопросы на современном этапе развития банковского бизнеса требуют своего решения и, как следствие, проведения дополнительных исследований. Прежде всего, это относится к учету специфики осуществления деятельности по формированию конкурентных преимуществ в банковском бизнесе, когда отличие от других участников рынка становятся стратегическим ресурсом в решении задач повышения эффективности и конкурентоспособности. Начавшийся в 2008 году мировой финансовый кризис, среди причин которого широкое использование ряда специфических, в том числе банковских, продуктов, признанных в своё время практически революционными инновациями, предполагает необходимость переосмысления инновационных процессов, происходящих в банковской сфере. Существует также необходимость теоретического обоснования и практического внедрения инструментария оценки эффективности ведения банковской деятельности с учётом разнообразия применяемых в банке инструментов повышения конкурентоспособности. Это могут быть и отдельные инновационные продукты, и абсолютно новые для кредитной организации услуги, и технологии, направленные на повышение качества предоставления услуг клиентам или на повышение эффективности отдельных направлений деятельности банка. Финансовые показатели не в силах всесторонне оценить эффективность банковской деятельности, в которой идет активный процесс внедрения разнообразных проектов. В этих условиях требуется иной, адекватный новой экономике, подход к решению данной проблемы. Важность решения сформулированной проблемы, недостаточная ее разработанность как в теоретическом, так и в методологическом аспекте, определили выбор темы, постановку цели и задач диссертационного исследования.
Целью диссертационной работы является оценка факторов повышения конкурентоспособности международного банка в разрезе сложившегося отечественного финансового сектора.
Достижение поставленной цели представляет собой необходимость решения ряда задач, последовательно раскрывающих тему:
- рассмотреть проблемные области функционирования
существующих систем управления в отечественной банковской сфере;
- проанализировать существующие банковские управленческие технологии и определить актуальные векторы развития;
- рассмотреть основные факторы повышения конкурентоспособности коммерческого банка в актуальной рыночной ситуации;
- выявить ключевые направления по совершенствованию текущих конкурентных преимуществ АО «Райффайзенбанк»;
- сформулировать набор рекомендаций с целью повышения конкурентоспособности для международной кредитной организации и провести оценку предлагаемых мероприятий.
Объектом диссертационного исследования выступает отечественный филиал АО «Райффайзенбанк». Предметом исследования является процесс формирования конкурентных преимуществ АО «Райффайзенбанк», система экономических, организационных и финансовых механизмов повышения эффективности деятельности банка.
Структура выпускной квалификационной работы.
Работа состоит из введения, трех глав и заключения, объем работы составляет 76 страниц.
В качестве научного обоснования диссертационной работы выступили итоги теоретических и практических работ, которые, в свою очередь, основываются на микроэкономическом учении, банковском деле, основах менеджмента, статистике и эконометрике. Для обоснования выдвинутых в диссертации положений применялись методы логического, сравнительного, экспертного и статистического анализа, элементы системного подхода. В качестве основных источников информации были использованы ежегодные отчеты о деятельности кредитных организаций Центрального Банка Российской Федерации, публикуемая отчетность системно-значимых банков, консолидированные аудиторские отчеты и собранные в ходе преддипломной практики материалы автором. Научная новизна диссертационного исследования заключается в развитии теоретических и методологических положений, направленных на повышение эффективности банковской деятельности и разработке статистически доказанных рекомендаций по повышению уровня конкурентоспособности.
Для отечественного финансового сектора АО «Райффайзенбанк» является уникальным примером того, как банк органично и эффективно может функционировать на территории другой страны. Целью диссертационной работы была оценка факторов повышения конкурентоспособности международного банка. Для достижения поставленной задачи были решены следующие задачи:
- рассмотрена отечественная банковская система и проблемные области ее функционирования;
- проанализирован международный банковский управленческий опыт и тенденции его развития;
- определены основные направления по формированию конкурентных преимуществ коммерческими банками;
- структурировано понимание об управленческой деятельности в разрезе функциональных областей и выявлены основные конкурентные преимущества АО «Райффайзенбанк»;
- разработаны инструменты по оптимизации действующих процессов и проанализирован потенциальный экономический эффект от внедрения.
В ходе диссертационного исследования убедительно доказан тот факт, что АО «Райффайзенбанк» активно использует международный трансфер управленческих технологий из материнской компании, что обуславливает стабильное и рентабельное финансовое положение. В процессе написания работы было доказано, что наиболее значимыми факторами при формировании итогового финансового результата для Банка является получение процентного дохода, подготовка и переподготовка человеческих ресурсов и инвестирование в облигации, что отличает международный банк от ближайших конкурентов. Также, проанализировав стратегию поведения Банка на рынке, можно отметить тот факт, что «Райффайзенбанк» привык конкурировать на рынке не за счет понижения цен на свои услуги, а за счет качества и сервиса оказанных услуг: Банк считает, что каждый из предлагаемых рынку продуктов должен нести собой больше доходов чем расходов, из-за чего стоимость ряда услуг находится выше рыночной. АО «Райффайзенбанк» ярко выделяется на рынке за счет проработанной системы риск-менеджмента и умением качественно оценить приобретаемые активы, предупреждая появление просроченной задолженности. Стоит отметить, что в «Райффайзенбанк» хорошо развита инфраструктура оказания банковских услуг, а в основе инновационного процесса заложено большое количество вертикальных и горизонтальных линий взаимодействий, образующих постоянно генерирующую сеть.
Результатом диссертационного исследования является разработанная многофакторная модель чистой прибыли с хорошими описательными свойствами, благодаря которой стало возможно определить основные факторы для формирования конкурентных преимуществ.
В процессе написания работы были сформулированы рекомендации по оптимизации работы в ключевых для Банка направлениях, с целью совершенствования текущих конкурентных преимуществ. Предложенные рекомендации были представлены экспертам из состава руководящего звена Банка. Были выявлены позитивные и негативные факторы предложенных рекомендаций, а самым успешным методикам была дана стоимостная оценка.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
